Neste artigo, vamos explicar o que é um cartão PJ, como ele funciona, quais são as suas vantagens e como escolher o melhor para você.
Já ouviu falar em cartão PJ? Se você é um empreendedor ou tem uma empresa, esse tipo de cartão pode ser muito útil para facilitar a gestão financeira do seu negócio. Acompanhe!
O que é um cartão PJ?
Um cartão PJ é um cartão de crédito ou débito destinado exclusivamente para pessoas jurídicas, ou seja, empresas.
Ele funciona como um cartão comum, mas com algumas diferenças e benefícios específicos para quem tem um CNPJ.
Como ele funciona?
O cartão PJ funciona da seguinte forma: a empresa solicita o cartão junto a uma instituição financeira, que pode ser um banco, uma fintech ou uma operadora de cartão.
A instituição faz uma análise de crédito da empresa e define um limite de gastos, que pode variar de acordo com o faturamento, o histórico e o perfil do negócio.
O cartão PJ pode ser usado para fazer compras à vista no débito, no crédito, ou parceladas, pagar contas e assinar serviços.
O cartão também pode ser emitido em nome de funcionários ou sócios da empresa, que podem usar o cartão em despesas corporativas, como viagens, hospedagens, refeições, etc.
Quais são as vantagens de um cartão PJ?
Possuir um cartão PJ pode trazer várias vantagens para a sua empresa, tais como:
- Facilitar o controle financeiro: com um cartão PJ, você pode separar as despesas pessoais das despesas da empresa, evitando confusões e problemas fiscais.
Além disso, você pode acompanhar os gastos em tempo real, por meio de aplicativos ou extratos, e ter uma visão mais clara do fluxo de caixa do seu negócio.
- Aumentar o poder de compra: com um cartão PJ, você pode aproveitar o limite de crédito para fazer compras maiores ou parceladas, sem comprometer o capital de giro da empresa.
Você também pode negociar melhores condições de pagamento com os fornecedores, aproveitando os prazos e os descontos oferecidos pelo cartão.
- Obter benefícios e recompensas: assim como o cartão de crédito pessoal, com um cartão PJ, você pode participar de programas de fidelidade, cashback, milhas, pontos, que podem ser trocados por diversos produtos, serviços, passagens, hospedagens, etc.
Você também pode ter acesso a benefícios como seguros, assistências, salas VIP, etc.
- Reduzir custos e burocracias: com o cartão de crédito PJ, você pode economizar com taxas, tarifas, juros e impostos, que geralmente são menores do que os cobrados em outras modalidades de pagamento.
Você também pode reduzir a burocracia e a papelada, pois o cartão simplifica o processo de prestação de contas e emissão de notas fiscais.
Como escolher o melhor cartão PJ para você?
Para escolher o melhor cartão de crédito PJ para você, é preciso levar em conta alguns fatores, como:
- O perfil da sua empresa: o tamanho, o ramo, o faturamento, o histórico e as necessidades do seu negócio podem influenciar na escolha do cartão.
Se você tem uma empresa pequena, pode optar por um cartão sem anuidade ou com taxas mais baixas.
Se você tem uma empresa, onde você ou seus colaboradores viajam muito, pode optar por um cartão com benefícios relacionados a viagens.
- Tipo de cartão: existem diferentes tipos de cartão PJ, como crédito, débito, pré-pago, consignado, etc.
Cada um tem suas características, vantagens e desvantagens. Por exemplo, o cartão de crédito permite parcelar as compras, mas pode cobrar juros.
O cartão de débito não cobra juros, mas exige saldo na conta. O cartão pré-pago não exige análise de crédito, mas precisa ser recarregado. O cartão consignado tem taxas mais baixas, mas desconta as parcelas diretamente do faturamento da empresa.
- A instituição financeira: existem diversas instituições financeiras que oferecem cartão PJ, como bancos, fintechs e operadoras de cartão. Cada uma tem suas condições, benefícios e serviços. Por exemplo, os bancos tradicionais costumam ter mais burocracia e taxas mais altas, mas oferecem mais segurança e confiabilidade. As fintechs costumam ter menos burocracia e taxas mais baixas, mas podem ter menos estabilidade e atendimento. As operadoras de cartão costumam ter mais flexibilidade e benefícios, mas podem ter menos abrangência e aceitação.
Dúvidas comuns sobre o cartão PJ
Ainda tem dúvidas sobre o cartão PJ? Confira algumas das perguntas e respostas mais frequentes sobre o assunto:
Quem pode solicitar um cartão PJ?
Qualquer pessoa jurídica que tenha um CNPJ ativo pode solicitar um cartão PJ, desde que atenda aos requisitos da instituição financeira escolhida.
Como solicitar um cartão PJ?
Para solicitar um cartão PJ, você deve entrar em contato com a instituição financeira de sua preferência, seja por meio de um site, um aplicativo, uma agência ou um representante.
Você deve preencher um cadastro com os dados da sua empresa e enviar os documentos solicitados, como contrato social, balanço patrimonial, extratos bancários, etc. A instituição fará uma análise de crédito e, se aprovada, enviará o cartão para o endereço indicado.
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Quais são os documentos necessários para solicitar um cartão PJ?
Os documentos necessários para solicitar um cartão PJ podem variar de acordo com a instituição financeira, mas geralmente são:
- CNPJ da empresa
- Contrato social ou documento equivalente
- RG e CPF do representante legal da empresa
- Comprovantes de endereço do representante legal e da empresa Comprovante de renda ou faturamento da empresa
- Balanço de resultados da empresa (patrimonial ou demonstrativo)
- Extratos bancários da empresa
Quanto custa um cartão PJ?
O custo de um cartão PJ depende de vários fatores, como o tipo de cartão, a instituição financeira, o limite de crédito, o uso do cartão, etc. Alguns dos custos que podem ser cobrados são:
- Anuidade: é uma taxa cobrada por algumas instituições pelo uso do cartão. Pode ser fixa ou variável, de acordo com o gasto mensal do cartão.
Algumas instituições oferecem cartões sem anuidade ou com isenção parcial ou total da taxa.
- Juros: são valores cobrados pelo atraso ou parcelamento das faturas do cartão. Podem ser de mora, rotativo, parcelado, etc.
Os juros variam de acordo com a instituição financeira, o tipo de cartão, o prazo de pagamento, etc.
Algumas instituições oferecem cartões com juros mais baixos ou com períodos de carência e até isenção dos juros.
- Tarifas: são as cobranças por serviços ou operações realizadas com o cartão, como saques, transferências, emissão de segunda via, etc.
As tarifas variam de acordo com a instituição financeira, o tipo de cartão, o canal de atendimento, etc.
Algumas instituições oferecem cartões com tarifas mais baixas ou com serviços gratuitos ou mesmo, ilimitados.
- Impostos: são os tributos cobrados pelo governo sobre as transações realizadas com o cartão, como IOF, IR, PIS, COFINS, etc.
Os impostos variam de acordo com o tipo de cartão, o valor da transação, o prazo de pagamento, etc. Algumas instituições oferecem cartões com isenção ou redução dos impostos.
Um cartão PJ é uma ferramenta muito útil para quem tem uma empresa, pois facilita a gestão financeira, aumenta o poder de compra, oferece benefícios e recompensas, reduz custos e burocracias, entre outras vantagens.
Para escolher o melhor cartão PJ para você, é preciso considerar o perfil da sua empresa, o tipo de cartão e a instituição financeira.
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Além disso, é preciso estar atento aos custos, aos juros, às tarifas e aos impostos.
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